Selges av meglerfirmaer og forsikringsselskaper, et livrente refererer til en finansiell ordning av en investor med en finansiell selskap å gi en jevn inntekt over en viss periode. Betalingen mottas vanligvis i høy alder i en spesifisert periode, til hovedstolen er oppbrukt eller til en investors død. Det finnes forskjellige typer livrenter inkludert utdannet og ikke-kvalifiserte livrenter. Selv om begge tilbyr investorer økonomisk sikkerhet over en spesifisert periode, har de forskjeller.
Kvalifisert livrente
Dette er en livrente betalt med penger som ikke er skattlagt. Fordi ingen skatter betales mens du sparer, utsettes skatten renter kreditt utstedes til en investor tar ut midler. Vanlig inntektsskatt betales derfor på fordelingen som er tatt. I et tilfelle der en investor trekker seg fra livrenten før han fyller 59 ½, er det ytterligere 10% føderalt straff må betales. Kvalifiserte livrenter har begrenset fleksibilitet og maksimale bidragsgrenser.
Ikke-kvalifisert livrente
Dette er livrenter finansiert med penger som er skattlagt, og derfor beskattes bare en liten del av uttaksbeløpet. De har ingen minimumsgrenser for uttak og bidrag. I et tilfelle der en investor trekker tilbake livrenten før han fyller 59 ½, er bare en 10% føderal straff gjelder.
Likheter mellom kvalifisert og ikke-kvalifisert livrente
- Begge tilbyr investorer økonomisk sikkerhet over en spesifisert periode
- Begge er underlagt en straffeavgift i tilfelle livrentene trekkes ut før fylte 59 1/2
Forskjeller mellom kvalifisert og ikke-kvalifisert livrente
Definisjon
Kvalifisert livrente refererer til en livrente betalt med penger som ikke er skattlagt. På den andre siden, ikke-kvalifisert livrente refererer til livrenter finansiert med penger som er skattlagt, og derfor beskattes bare en liten del av uttaksbeløpet.
Vilkår
Samtidig som utdannet livrenter har begrenset fleksibilitet og maksimale bidragsgrenser, ikke kvalifiserte livrenter har ingen minimumsgrenser for uttak og bidrag.
Skatt
I kvalifiserte livrenter beskattes utbetalinger til samme sats som inntekt. På den annen side beskattes bare inntektene i ikke-kvalifiserte livrenter og ikke hovedbeløpet.
Kvalifisert kontra ikke-kvalifisert livrente: Sammenligningstabell
Sammendrag av kvalifisert kontra ikke-kvalifisert livrente
Kvalifisert livrente refererer til en livrente betalt med penger som ikke er skattlagt. Den har begrenset fleksibilitet og maksimale bidragsgrenser, og utbetalingen beskattes med samme sats som inntektene. På den andre siden, ikke-kvalifisert livrente refererer til livrenter finansiert med penger som er skattlagt, og derfor beskattes bare en liten del av uttaksbeløpet. De har ingen minimumsgrenser for uttak og bidrag, og bare inntjeningen, mens hovedbeløpet ikke beskattes. Det er viktig å skille mellom disse to mens du velger en investeringsplan.
