IRA mot 401K
Mange mennesker håper på en enkel og godt kompensert pensjon. Noen benytter seg av pensjonsplaner i håp om å lette på alt etter de lange hardtarbeidende årene. Man kan få IRA, helt kjent som Individual Retirement Arrangement, mens andre nøyer seg med 401K. Så hva er forskjellen?
En IRA-plan, i USA, gir noen skatteincitamenter for pensjonsmidlene. På grunn av sitt mangfold av delplantyper kan man benytte seg av selvforsynte avtaler, mens andre kan benytte seg av de arbeidsgiverforsynte ordningene. I denne planen kan du faktisk investere i noe sikkerhet og i noen tilfeller finansrelaterte instrumenter. For eksempel kan eieren investere i eiendom så lenge han eller hun ikke har direkte gevinst av investeringen. Når du er under 401K-planen, kan du bare investere i de faktiske midlene som tilbys av selskapet eller instituttet som sponser nevnte plan.
På grunn av forskjellen på måten de antatte bidragene beregnes i hver plantype, er beløpet som skal bidra til en pensjonsplan generelt større i 401K-planen enn IRA. I 401K-pakken kan bidraget per år vanligvis nå så høyt som $ 12.000 dollar, mens sistnevnte bare vil kreve en tredjedel av 401k-beløpet med $ 4000 per år eller litt mer.
En annen fantastisk funksjon i 401K-planen, spesielt den individuelle 401K-typen, kan du gi et direkte lån som er omtrent 50% av planens verdi, men ikke overstiger $ 50.000. I en IRA-plan vil du ikke ha privilegiet å gjøre det spesielt med SEP IRA-typen. De fleste IRAer vil bare gi deg muligheten til indirekte overføring, der du blir bedt om å betale det lånte beløpet til en annen IRA-konto på en svært begrenset periode (la oss si 12 måneder), ellers blir du straffet med mange gebyrer og skatter.
Sammendrag:
1.IRA-planen kan du investere i verdipapirer og finansrelaterte instrumenter, mens 401K bare gir bidragsyteren muligheten til å investere i midler som selskapet tilbyr.
2. Generelt garanterer IRA-planen et mindre beløp av bidrag sammenlignet med 401K.
3.I noen undertyper av 401K-planen kan du faktisk gi et lån opp til halvparten av den totale verdien av planen, og i de fleste tilfeller er dette skattefritt. De fleste IRA-planer har ikke denne fordelen.
