Det er viktig for deg å vite om rentene når du vil sette din penger inn i rentebærende investeringer, finansiere et lån, få en sparekonto, sjekke eller penger markedsregnskap. Banker og andre finansinstitusjoner bruker ofte begrepene APY og APR, men mange vet ikke hva disse begrepene egentlig betyr, eller hvordan de er forskjellige. Disse akronymene brukes mye av bankene, så alle bør vite hva forskjellen er mellom de to, og det kan bare gjøres hvis du vet hva disse begrepene betyr.
Definisjon av APR og APY
Årlig prosentvis avkastning, eller april, er enkel vurdere av interesse som opptjenes av kontoinnehaverne, eller investorene. Det er den årlige renten, som ikke tar hensyn til rentesammensetningen på et år. Når du snakker om april i sparingssammenheng, representerer det faktisk det periodiske vurdere eller bare prisen. Hvis du for eksempel setter inn $ 1000 på kontoen din med 10% i april, og denne renten bare belastes en gang i året, betyr det at du vil tjene en rente på $ 100 etter et år. Du kan imidlertid også få lage penger ved å tjene renter på din rente, og dette er hva APY handler om, fordi det tar hensyn til sammensetningen av renter.
Årlig prosentandel, eller APY, er en renteavkastning som mottas av en person på kontosaldoen han har i et år som en investering eller sparing. Det er den effektive avkastningen som opptjenes årlig etter å ha vurdert konseptet intern rente. For eksempel, basert på eksemplet ovenfor, hvis du har $ 1000 på sparekontoen din med 10% rente som blir betalt to ganger hvert år. De første 6 månedene betaler du $ 50 ($ 1000 * 10% / 2). For andre halvdel av året vil du imidlertid betale renter på det totale beløpet på $ 1.050 etter å ha lagt til $ 50 opptjent de første 6 månedene. Formelen for å beregne APY er:
APY = (1 + r / m) m - 1
Hvor, 'm' er frekvensen av sammensetting i et år, for eksempel kvartal, halvårlig osv., Og 'r' er den nominelle renten som belastes årlig. Nå, i andre halvdel, blir resultatet $ 52,5 (1050 * 10% / 2), noe som gir en samlet rente opptjent i løpet av et år på $ 102,5, som er litt høyere enn april på $ 100. APY vil nå være 10,25% ($ 102,5 / $ 1000 * 100). Jo høyere hyppigheten av å betale renten i løpet av et år, jo større vil forskjellen være mellom april og april.
Låntagers tilnærming til april og APY
Når du vil låne en låne eller søke om et pantelån eller et kredittkort, foretrekker du å ha den laveste renten, og for å få et reelt bilde av den faktiske kostnaden for kreditten, må du forstå den grunnleggende forskjellen mellom de to. Når du for eksempel søker om et lån, kan du velge en utlåner som gir lavest mulig rente, men det er høyst sannsynlig at det ender med at det koster deg mer enn du opprinnelig trodde det ville, fordi utlåneren viser deg APR, og ikke APY.
Långiverens tilnærming til APR og APY
Å være en utlåner, ser du alltid etter den høyeste renten, og banker og andre finansinstitusjoner skjuler vanligvis april og annonserer APY i stedet for å tiltrekke seg långivere, siden det er noen sammensatt interesse involvert i løpet av det regnskapsåret.
Så dette er hvordan både APR og APY er forskjellige fra hverandre. Forskjellen mellom de to rentene kan ha en betydelig innvirkning på de økonomiske beslutningene til låntakere og investorer. For å oppsummere det, kan du si at finansinstitusjonene vanligvis fremhever APY for å tiltrekke investorene i tilfelle sparekonto, og vise hvor høy renten er. Mens du søker om et kredittkort eller et lån, blir APR uthevet for å skjule den faktiske kostnaden en person skal betale. Derfor, hver gang du søker om en låne eller få en sparekonto, bør du følge lignende med samme tilnærming, og bør ikke sammenligne APY for ett produkt med APR for det andre, da det vil gi deg et sant bilde av hvilket som er mer passende for deg.
